辞职前你到底该存多少？
简短版：没有单一数字，谁不问你做的是哪种退出就给你一个数字，那都是在猜。这里教你如何找到你的数字。
"6 个月开销"规则是起点，不是答案
你到处都听过：存够六个月开销就能辞职。作为一般应急基金，这是不错的经验法则。但作为规划退出的规则却很糟糕，因为它忽略了真正决定你的钱能撑多久的四件事：
- 你辞职奔向什么。辞职去找工作是已知、可界定的空档。辞职做自由职业是开放式的收入爬坡。休假是有意的花费。它们需要非常不同的缓冲。
- 你将住在哪里。在苏黎世住六个月和在里斯本住六个月不是同一个数字——常相差 2–3 倍。
- 医疗。在美国，失去雇主保险每月可能增加 450–1,500 美元以上。这是悄悄拖垮缓冲期的成本。
- 你的其他义务。债务还款、受供养者和一次性退出成本（搬家、签证、设备）都会改变算账。
用三个数字思考，而不是一个
单一数字假装拥有无人具备的精确。我们偏好一个区间：
1. 最低可行退出
你能据以离开的最精简、最站得住脚的数字：大刀阔斧削减生存开销，假设有一些副业或伴侣收入，并使用最短的现实缓冲（3–4 个月）。这是"我用最少能做到吗？"的答案。它是真实的——有人这么做——但它假设事情大致按计划进行，对冷淡的市场或缓慢的起步留的余地很小。
2. 推荐数字
考虑到你的退出类型、资历、本地就业市场、医疗和受供养者，我们实际会瞄准的数字。对一个在正常市场辞职找工作的中级员工，大约是4 个月的完整生存成本（含医疗和债务），按受供养者放大，再加一次性成本。对自由职业者，更接近9 个月——六个月用于收入爬坡，三个月作为波动缓冲。
3. 安全数字
推荐数字再加约 25%——当就业市场冷淡、自由职业管道缓慢、或生活干脆出岔子时的安心钱。如果倦怠程度低且你能忍受等待，就瞄准这里。
一个实例
Maya 是一名中级设计师，税后月入 6,000 美元。她想辞职做自由职业并定居里斯本（舒适约 1,800 美元/月，精简约 1,300 美元）。她会买一份 ACA 式保险（约 450 美元/月，无受供养者），且没有债务。
- 精简月消耗：约 1,300 美元 + 450 美元医疗 = 1,750 美元。
- 自由职业缓冲：9 个月 → 推荐 ≈ 15,750 美元（不含任何一次性搬家成本）。
- 最低可行退出：更狠地削减（精简约 1,100 美元）持续 4 个月 ≈ 7,000 美元，前提是她能很快接到第一个客户。
- 安全：约 19,700 美元。
如果 Maya 在离开前先谈妥800 美元/月的固定合约工作，她的实际消耗降到约 950 美元，推荐数字下降数千。这是几乎人人可用的最高杠杆动作：在跳出去之前先建立一点收入。
降低你所需数字的最快方法，是降低它要覆盖的消耗——并带上一缕收入同行。
别忘了一次性成本
缓冲期是经常性的部分，但退出有大块的前期成本：搬迁、签证、新住处的押金、一台你原本用雇主的笔记本电脑、ACA 保险生效前第一个月的 COBRA。把这些加在缓冲之上，而不是并入其中。
当数字并非真正的问题
有时电子表格说你准备好了，你却仍然无法行动——那是再干一年综合征。另一些时候倦怠如此之高，以至于再等两年去够到"安全"数字对你的健康其实并不安全。那种情况下，一座咖啡师过渡桥——离开去做仅够覆盖你精简消耗的兼职或自由职业收入——往往是更明智、更善待自己的取舍。计算器上的准备度分数会为你标示这一点。
找到你的数字
与其和经验法则争辩，不如输入你的真实情况，得到全部三个数字、一个准备度分数和一个退出日期：